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    FairrГјrup

    Review of: FairrГјrup

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    On 18.09.2020
    Last modified:18.09.2020

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    Sie werden separat verwaltet und bleiben zu jeder Zeit im Eigentum des Sparers. Beim Fairrürup geht das Geld in der Rentenphase an die Mylife-Lebensversicherung, die die Auszahlung zu einem garantierten Rentenfaktor übernimmt.

    Alle Details zu den Anbietern und deren Bewertung liest Du im Abschnitt So haben wir getestet und im ausführlichen Testartikel zu den Rürup-Renten.

    Anders als Riester-Verträge , bei denen der Staat die Verträge über Zulagen und Steuervorteile fördert, funktioniert die staatliche Förderung bei privaten Rürup-Vorsorgeverträgen allein über die Steuer.

    Rürup-Verträge werden der Basisversorgung zugeordnet. Sparer können also im Jahr Beiträge in Höhe von Der Höchstbetrag, den Sparer für die Basisversorgung ansetzen können, berechnet sich aus der Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung der Knappschaft, die jährlich fortgeschrieben wird, multipliziert mit dem zugehörigen Beitragssatz.

    Davon erkennt das Finanzamt im selben Jahr 88 Prozent an, also Der absetzbare Anteil steigt jährlich um 2 Prozentpunkte — bis auf Prozent im Jahr Quelle: Paragraf 10 Abs.

    März Wie viel Steuererstattung ein einzelner Rürup-Sparer erwarten kann, hängt also von der Höhe seines zu versteuernden Einkommens und seinem persönlichen Steuersatz ab.

    Grundsätzlich gilt: Je mehr Du verdienst, umso mehr bekommst Du vom Finanzamt zurück. Das ist der derzeitige Beitragssatz der gesetzlichen Rentenversicherung.

    Quelle: Finanztip-Berechnung Stand: Willst Du Deine Rente der Deutschen Rentenversicherung oder eines berufsständischen Versorgungswerk mit Hilfe einer Rürup-Vertrags aufstocken, musst Du berücksichtigen, dass Deine Beiträge zur gesetzlichen Rente oder zum Versorgungswerk bereits auf den steuerlichen Höchstbetrag angerechnet werden.

    Ein Beispiel: Ein Angestellter mit gutem Gehalt Zu seinen Vorsorgeaufwendungen zählen Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil zur gesetzlichen Rentenversicherung jeweils 6.

    Alle Beiträge zusammen Das sind im Jahr genau 88 Prozent der Vorsorgeaufwendungen, also In diesem Beispiel kann der Angestellte noch Würde der Angestellte den Steuerrahmen ganz ausschöpfen wollen, also die gut Ganz ohne Steuer kommt aber niemand davon.

    Rürup-Sparer müssen dafür aber einen Teil der künftigen Rentenzahlungen mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuern.

    Wie hoch der Anteil der Rente ist, den Du besteuern musst, hängt vom Jahr ab, in dem Du in Rente gehst: liegt der zu besteuernde Anteil der Rürup-Renten bei 78 Prozent.

    Er steigt jedoch jährlich an. Wer ab in Rente geht, muss die gesamte Rente versteuern. Quelle: Paragraf 22 Nr.

    Im September haben wir uns klassische und fondsgebundene Rürup-Rentenversicherungen und Fondssparpläne genauer angesehen. Mit Hilfe der Zertifizierungsliste beim Bundeszentralamt für Steuern haben wir Rürup-Tarife von 73 Anbietern identifiziert.

    Um die Anzahl weiter zu reduzieren, setzten wir folgende Auswahlkriterien an:. Vier Versicherer wollten sich in diesem Jahr nicht an unserem Vergleich beteiligen: Die Allianz, die LV , die Öffentliche Braunschweig und die WWK.

    Die Deutsche Ärzteversicherung schlossen wir aus, da sie ihren Tarif nur an bestimmte Berufsgruppen vertreibt. Die Tabellen zeigen die verbliebenen untersuchten Anbieter und wie diese bei unseren Testkriterien abschnitten.

    Wir konnten weiter feststellen, dass der fairriester alle gesetzlichen Vorgaben für ein Riester-Produkt erfüllt. Es liegt eine Riester-Zertifizierung vor.

    Dabei haben Interessenten die Möglichkeit ein Angebot berechnen zu lassen, bevor der Vertrag zum Abschluss kommt.

    Hier sind Angaben wie Geburtsdatum, Monatsbeitrag und einmalige Starteinlage gefragt. Wer sich im Rahmen der zusätzlichen Altersvorsorge für das Produkt fairriester entschieden hat, findet eine prozentuale Gebühr vor, die sich nach dem Depotbestand richtet.

    Die Gebühren stellen sich wie folgt dar. Es ist festzustellen, dass die prozentuale Gebühr abhängig vom Depotbestand ist und ab einem Depotbestand von Neben den genannten Gebühren sollten sich Sparer auch für die Fondsgebühren beschäftigen.

    Der Versorgungsausgleich bei Scheidung geht mit zusätzlichen Kosten von 80 Euro einher. Es erweist sich als positiv, dass keine Abschlussprovisionen anfallen.

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    Die Fondsgebühren sind abhängig von den gewählten Fonds, mit denen das Portfolio zusammengestellt wird. Ab einem Depotvolumen von Hinsichtlich der Mindestlaufzeit konnten wir bei unseren fairr.

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    Diese beträgt 2 Jahre. Gerade bei Verträgen mit langer Laufzeit erweist es sich als wichtig, dass Beiträge angepasst werden können.

    Es kann unter Umständen vorkommen, dass sich die finanzielle Lage eines Sparers ändert, was einer Anpassung der Beiträge bedarf. Bei den Einzahlungen können Sparer zwischen monatlichen, quartalsweisen, halbjährlichen und jährlichen wählen.

    Dies bringt eine vorteilige Flexibilität mit sich. Ebenfalls können Beiträge ausgesetzt werden beziehungsweise diese können auf null gesetzt werden.

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    Betrachtet man die durchschnittlichen Ergebnisse, erzielen Indexfonds langfristig auch bessere Renditen als aktiv verwaltete Fonds.

    Übliche Rürup Fondspolicen legen den Schwerpunkt meist auf aktiv verwaltete Fonds mit höherer Kostenstruktur. Dies liegt daran, dass Versicherer an den Kosten der Fonds mitverdienen.

    In gewissen Situationen, zum Beispiel in der letzten Phase des Berufslebens, Jahre vor Renteneintritt schätzen Verbraucher die Auswahl aktiver Vermögensverwalter um nicht zu sehr von starken Marktschwankungen abhängig zu sein.

    Hier finden sich vergleichbare Honorar- und Nettotarife am Markt die eine sehr umfangreiche Auswahl sowohl aktiver Fonds als auch passiver Indexfonds anbieten.

    Bereits in den letzten 5 Jahren haben einige Versicherer so genannte Rürup Rente ETF Policen ohne Abschlusskosten auf den Markt gebracht.

    Somit gibt es durchaus auch Alternativen zur fairr Rürup Rente mit ähnlichen Rahmenbedingungen. In der Ansparzeit wird das eingezahlte Geld von der Sutor Bank in einem speziellen Wertpapierdepot verwaltet.

    In der Rentenphase geht das Kapital zur mylife Versicherung, diese nimmt die Verrentung vor. Von den mehr als 70 Anbietern haben wir diejenigen bestimmt, die eigene Basisrentenverträge fürs Neugeschäft anbieten.

    Es verblieben 13 Versicherer mit mehr als 70 Tarifen und drei Anbieter von Fondssparplänen. Die Verträge, die unsere Kriterien erfüllten, haben wir für unseren Test berücksichtigt und den Anbietern detaillierte Fragebögen geschickt.

    Antworten erhalten haben wir von:. Die Versicherer Allianz, Öffentliche Braunschweig und die WWK wollten am Test nicht teilnehmen.

    Die LV nahm ebenfalls nicht teil, weil das Angebot an Basisrenten zum Testzeitpunkt überarbeitet wurde. Ein Sparer soll davon ausgehen können, dass der Versicherer auch nach Jahrzehnten noch am Markt vertreten ist und den Basisrentenvertrag betreut.

    Er sollte sich, wenn möglich, nicht mit der Auffanggesellschaft Protektor herumschlagen müssen, sollte der Anbieter pleitegehen. Eine gewisse finanzielle Stabilität des Unternehmens ist daher Voraussetzung.

    Unserer Einschätzung nach genügt daher ein renommiertes Rating, das die Güte des Anbieters im Blick hat. Ein im Rating gut bewerteter Versicherer verfügt über gute bilanzielle Voraussetzungen und bietet dem Versicherungsnehmer so in unseren Augen Zuverlässigkeit, Sicherheit und Rendite.

    Bei Fondssparplänen verzichten wir auf das Rating der jeweiligen Bank. Um in unserer Untersuchung zu punkten, mussten die Rürup-Verträge folgende Kriterien erfüllen.

    Für die klassische Rürup-Rentenversicherung:. Eine hohe garantierte Rente bei vergleichsweise niedrigen Effektivkosten entspricht dem Interesse des Kunden.

    Die Angaben haben wir den Muster-Produktinformationsblättern entnommen, die die Anbieter auf ihrer Website zur Verfügung stellen.

    Kosten gelten für einen Sparer, der ab sofort 30 Jahre Euro im Monat in einen Rürup-Vertrag anspart. Hinweis: Bei kürzeren Laufzeiten würde die garantierte Rente deutlich geringer, die Effektivkosten höher ausfallen.

    Je geringer die Effektivkosten, umso höher fällt das Kapital zu Rentenbeginn aus. Die Effektivkosten geben an, um wie viele Prozentpunkte sich die Rendite des Vertrags pro Jahr mindert.

    Wir nehmen für unseren Test an, dass der Kunde in den günstigsten international aufgestellten Aktienfonds oder Aktien-Indexfonds ETF anspart, der in der Fondsauswahl des Anbieters vorkommt.

    Die Effektivkosten für den jeweiligen Fonds haben die Anbieter berechnet und in einem personalisierten Produktinformationsblatt ausgewiesen.

    So habe ich immer im Blick, wie hoch meine Rentenlücke nach aktueller Prognose noch ist. Zusätzliche Kosten für das Cockpit fallen übrigens nicht an: Eine einfache Registrierung reicht aus.

    Mein Rürup-Altersvorsorgevertrag wurde nach Anmeldung voll automatisch übertragen. Inzwischen läuft mein fairrürup-Vertrag seit mehr als zwei Jahren und ich habe einige Erfahrungen mit fairrürup sammeln können.

    Zum fairriester kann ich nichts sagen — mein Riester Vertrag läuft bei einer anderen Gesellschaft, wird aber auch in das Cockpit von fairr. Vor Vertragsabschluss hatte ich mich auch ausführlich von fairr zum fairrürup beraten lassen — der telefonische Service ist gut erreichbar, auch per Email bekommt man recht schnell eine Antwort.

    Sehr gut gefällt mir die Darstellung der Altersvorsorge-Produkte auf der Internetseite von fairr.

    Hier gibt es sehr, sehr viele und detaillierte Informationen — insbesondere auch im FAQ-Bereich bekommt man vorab Informationen zu den wesentlichen Fragen.

    Nach Vertragsabschluss hatte ich kaum mehr mit fairr zu tun — auch die Unterlagen zu meinem Depot wurden mir bereits von der Sutor Bank zugeschickt.

    Auch bei Fondumschichtungen oder Änderungen meiner monatlichen Einzahlungen war stets Sutor mein Ansprechpartner. Die Verwaltung meines Rürup-Depots bei der Sutor Bank lief bisher ohne nennenswerte Probleme.

    Ich habe auch schon eine Änderung meiner besparten ETFs in Auftrag gegeben, die recht zeitnah umgesetzt wurde. Bei dieser Änderung habe ich vor allem ETFs mit synthetischer Replikation auf physisch voll replizierende ETFs umgestellt, da mir das mit synthetischen ETFs verbundene Risiko zu hoch für eine sehr langfristige Geldanlage für meine Altersvorsorge erscheint.

    Eine wirkliche Verbesserung bei der Komfortabilität sehe ich im fairr. Alles sehr umständlich und unkonfortabel.

    Inzwischen hat sich dieser Zustand zum Glück wesentlich verbessert durch das fairr. Die Registrierung ist hier sehr schnell erledigt: Nur wenige Daten müssen angegeben werden, die Handynummer wird per SMS überprüft.

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    Die aktuelle Performance wird mir jederzeit angezeigt. Kleiner Nachteil: Ich sehe nur die Gesamt-Performance, die Performance der einzelnen ETFs wird nicht angezeigt.

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    Meine eigene Strategie sieht vor, dass ich bis ca. Vor Abschluss eines Rürup-Vertrags ist es natürlich unerlässlich, die Vorteile und Nachteile genau abzuwägen.

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